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淺析智能對話機器人在商業(yè)銀行的應用
隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進，商業(yè)銀行系統(tǒng)建設(shè)的規(guī)模也在逐步擴大，人工智能等先進技術(shù)被廣泛嘗試應用于金融科技領(lǐng)域。在追趕技術(shù)浪潮的同時，商業(yè)銀行仍要堅持以客戶為中心，考慮實際的業(yè)務需求，在此基礎(chǔ)上匹配合適的科技手段。本文嘗試從客戶與業(yè)務人員的需求出發(fā)，探索智能對話機器人在銀行系統(tǒng)建設(shè)與日常經(jīng)營方面的應用場景。
單聊答疑機器人
銀行在進行重要系統(tǒng)建設(shè)時，往往需要投入大量人力。以郵儲銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)為例，項目高峰期投入人員數(shù)量高達1600名，并隨時可能進行人員調(diào)整，如何使各方人員對需求的理解始終保持一致始終是個難題。通過訓練答疑機器人，將已澄清的需求和已解決的問題錄入機器人的知識庫中，設(shè)置好標簽。如果技術(shù)人員有疑問，先向答疑機器人提問，機器人將根據(jù)問題與已有標簽的匹配程度推薦相關(guān)問答，這將會極大提高效率，降低重復溝通的時間成本。另一方面，由新員工負責進行問題與標簽的維護更新，既能夠沉淀工作知識，還可以培養(yǎng)新人，一舉多得。
群聊答疑機器人
銀行總行員工每天都要在群里回答來自分行和網(wǎng)點的各種問題，在這種群聊場景下也可以利用答疑機器人提高效率。有人提問后，由機器人根據(jù)知識庫中的信息先進行答復，如果答案有誤，總行相關(guān)人員會通過引用該條答案進行更正，這樣既能有效答復問題，又能通過糾正強化訓練模型，信息也能在群組中及時共享。
在系統(tǒng)重構(gòu)、功能平移中的反向應用
當前，生成式AI開始被應用于開發(fā)領(lǐng)域，可實現(xiàn)根據(jù)錄入的簡單需求輸出代碼。而在系統(tǒng)重構(gòu)、功能平移當中，也可以嘗試探索利用生成式AI進行一些反向的應用。例如，銀行之前的外包系統(tǒng)需要內(nèi)遷，有些系統(tǒng)年限到了需要重構(gòu)，即使需求沒有變化，也要重新提一遍業(yè)務需求，造成不必要的資源浪費。而通過對生成式AI的反向應用，基于原系統(tǒng)的代碼或許可以實現(xiàn)需求文檔的輸出。
專業(yè)領(lǐng)域的參考意見
聊天機器人通過不斷強化學習，可以掌握豐富的專業(yè)知識，用于提供某些專業(yè)領(lǐng)域的服務。例如，為公司客戶提供投融資方案。通過錄入公司近幾年的財務報表，機器人可生成分析各項財務指標，并與同類型企業(yè)進行對比，為企業(yè)提供個性化的投融資建議。
跨領(lǐng)域的閑聊
聊天機器人不僅能夠回答問題，還應該具備提出問題的能力。基于這一特點，聊天機器人可被用于跨領(lǐng)域的閑聊，例如模擬客戶行為對客戶經(jīng)理提供仿真面試。機器人模仿客戶提出各種問題，客戶經(jīng)理通過訓練提高溝通交流能力，以提供更好的服務。
基于客戶與業(yè)務的視角，本文提出了智能對話機器人在銀行系統(tǒng)建設(shè)與日常經(jīng)營方面的應用設(shè)想，為商業(yè)銀行探索實現(xiàn)業(yè)技融合的途徑提供了新思路。（中國郵政儲蓄銀行金融科技創(chuàng)新部副處長朱哲人；中國郵政儲蓄銀行金融科技創(chuàng)新部曾璐）
隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進，商業(yè)銀行系統(tǒng)建設(shè)的規(guī)模也在逐步擴大，人工智能等先進技術(shù)被廣泛嘗試應用于金融科技領(lǐng)域。在追趕技術(shù)浪潮的同時，商業(yè)銀行仍要堅持以客戶為中心，考慮實際的業(yè)務需求，在此基礎(chǔ)上匹配合適的科技手段。本文嘗試從客戶與業(yè)務人員的需求出發(fā)，探索智能對話機器人在銀行系統(tǒng)建設(shè)與日常經(jīng)營方面的應用場景。
單聊答疑機器人
銀行在進行重要系統(tǒng)建設(shè)時，往往需要投入大量人力。以郵儲銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)為例，項目高峰期投入人員數(shù)量高達1600名，并隨時可能進行人員調(diào)整，如何使各方人員對需求的理解始終保持一致始終是個難題。通過訓練答疑機器人，將已澄清的需求和已解決的問題錄入機器人的知識庫中，設(shè)置好標簽。如果技術(shù)人員有疑問，先向答疑機器人提問，機器人將根據(jù)問題與已有標簽的匹配程度推薦相關(guān)問答，這將會極大提高效率，降低重復溝通的時間成本。另一方面，由新員工負責進行問題與標簽的維護更新，既能夠沉淀工作知識，還可以培養(yǎng)新人，一舉多得。
群聊答疑機器人
銀行總行員工每天都要在群里回答來自分行和網(wǎng)點的各種問題，在這種群聊場景下也可以利用答疑機器人提高效率。有人提問后，由機器人根據(jù)知識庫中的信息先進行答復，如果答案有誤，總行相關(guān)人員會通過引用該條答案進行更正，這樣既能有效答復問題，又能通過糾正強化訓練模型，信息也能在群組中及時共享。
在系統(tǒng)重構(gòu)、功能平移中的反向應用
當前，生成式AI開始被應用于開發(fā)領(lǐng)域，可實現(xiàn)根據(jù)錄入的簡單需求輸出代碼。而在系統(tǒng)重構(gòu)、功能平移當中，也可以嘗試探索利用生成式AI進行一些反向的應用。例如，銀行之前的外包系統(tǒng)需要內(nèi)遷，有些系統(tǒng)年限到了需要重構(gòu)，即使需求沒有變化，也要重新提一遍業(yè)務需求，造成不必要的資源浪費。而通過對生成式AI的反向應用，基于原系統(tǒng)的代碼或許可以實現(xiàn)需求文檔的輸出。
專業(yè)領(lǐng)域的參考意見
聊天機器人通過不斷強化學習，可以掌握豐富的專業(yè)知識，用于提供某些專業(yè)領(lǐng)域的服務。例如，為公司客戶提供投融資方案。通過錄入公司近幾年的財務報表，機器人可生成分析各項財務指標，并與同類型企業(yè)進行對比，為企業(yè)提供個性化的投融資建議。
跨領(lǐng)域的閑聊
聊天機器人不僅能夠回答問題，還應該具備提出問題的能力。基于這一特點，聊天機器人可被用于跨領(lǐng)域的閑聊，例如模擬客戶行為對客戶經(jīng)理提供仿真面試。機器人模仿客戶提出各種問題，客戶經(jīng)理通過訓練提高溝通交流能力，以提供更好的服務。
基于客戶與業(yè)務的視角，本文提出了智能對話機器人在銀行系統(tǒng)建設(shè)與日常經(jīng)營方面的應用設(shè)想，為商業(yè)銀行探索實現(xiàn)業(yè)技融合的途徑提供了新思路。（中國郵政儲蓄銀行金融科技創(chuàng)新部副處長朱哲人；中國郵政儲蓄銀行金融科技創(chuàng)新部曾璐）
